Kredyty indeksowane lub denominowane do franka szwajcarskiego od lat są przedmiotem analiz prawnych. Coraz więcej orzeczeń sądów oraz TSUE pokazuje, w jaki sposób oceniać postanowienia takich umów, co zachęca wielu kredytobiorców do sprawdzenia swoich zobowiązań pod kątem ewentualnych roszczeń. W niektórych przypadkach może to prowadzić do stwierdzenia nieważności umowy i zwrotu spełnionych świadczeń. Zanim podejmiesz działania, warto wiedzieć, jakie kwoty mogą podlegać zwrotowi i od czego zależy ich wysokość.
Co można odzyskać po unieważnieniu umowy frankowej?
Stwierdzenie nieważności umowy kredytu indeksowanego lub denominowanego do franka szwajcarskiego prowadzi do rozliczenia stron tak, jakby umowa nigdy nie została zawarta. W praktyce oznacza to możliwość dochodzenia zwrotu świadczeń spełnionych w trakcie jej wykonywania. Do najczęściej dochodzonych należą:
Raty kapitałowe i odsetkowe
Po unieważnieniu umowy strony zobowiązane są do zwrotu wzajemnych świadczeń. Kredytobiorca może więc dochodzić zwrotu uiszczonych rat kapitałowych i odsetkowych, które zostały zapłacone w trakcie trwania umowy.
Opłaty i prowizje
W niektórych przypadkach możliwe jest także dochodzenie zwrotu prowizji pobranych przy zawieraniu umowy, o ile stanowią one element rozliczenia nieważnej umowy.
Koszty ubezpieczeń powiązanych z umową
Jeżeli w ramach kredytu pobrane zostały składki na ubezpieczenia (np. ubezpieczenie niskiego wkładu własnego), mogą one również podlegać zwrotowi – w zależności od charakteru opłaty i ustaleń sądu dotyczących rozliczenia stron.
Od czego zależy wysokość zwrotu?
Kwota, którą frankowicz może finalnie odzyskać, zależy od kilku elementów:
- sumy dotychczas wpłaconych rat,
- wysokości pobranych prowizji i opłat,
- kosztów dodatkowych usług związanych z umową,
- momentu zawarcia umowy oraz jej konstrukcji,
- charakteru postanowień uznanych za niedozwolone.
Warto pamiętać, że każda sprawa jest analizowana indywidualnie, a ostateczna wysokość zwrotu zależy od rozstrzygnięcia konkretnego sądu.
Jak banki rozliczają się z klientami po wyroku sądu?
Po prawomocnym wyroku sądowym stwierdzającym nieważność umowy strony dokonują wzajemnych rozliczeń. W praktyce oznacza to zwrot świadczeń uznanych za nienależne. Zdarza się jednak, że proces rozliczeniowy wymaga dodatkowych działań formalnych, dlatego ważne jest, by kredytobiorca zachował komplet dokumentów potwierdzających spłaty kredytu: umowy, aneksy, harmonogramy i potwierdzenia przelewów.
Niektóre instytucje proponują swoim klientom ugody, jednak ich warunki mogą różnić się od potencjalnych korzyści uzyskiwanych na drodze sądowej. Dlatego przed podjęciem decyzji warto przeprowadzić analizę prawną propozycji ugodowej.
Jak unikać błędów i skutecznie dochodzić swoich praw?
Skuteczne dochodzenie roszczeń wymaga:
- kompletnej dokumentacji,
- rzetelnej analizy prawnej,
- znajomości aktualnego orzecznictwa,
- wsparcia doświadczonych prawników.
Z tego powodu wielu kredytobiorców korzysta z pomocy kancelarii specjalizujących się w sprawach dotyczących kredytów we frankach. Profesjonalne wsparcie pozwala uniknąć błędów, takich jak spóźnione działania czy niepełne roszczenia.
Czy unieważnienie umowy frankowej się opłaca?
W wielu przypadkach stwierdzenie nieważności umowy przynosi kredytobiorcom znaczące korzyści finansowe – od zwrotu wpłaconych rat po odzyskanie dodatkowych opłat związanych z umową. Kluczowe pozostaje jednak dobre przygotowanie oraz analiza indywidualnych okoliczności sprawy. Świadome podejście, właściwa dokumentacja i specjalistyczne wsparcie znacznie zwiększają szanse na pozytywne rozstrzygnięcie.
